5篇投资理财与职业规划范文，助你写出亮眼文章

<杠杆炒股平台>5篇投资理财与职业规划范文，助你写出亮眼文章

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇投资理财与职业规划范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

投资理财与职业规划范文第1篇

【关键词】:中长期 投资理财目标 投资理财工具

青年时期称为人生的“尝试期” ，青年人已经摆脱了青春期的稚气，为大学毕业后尝试新的生活做好了准备。然而，当他们进入工作领域后，很可能会发现，多数人不清楚该如何管理刚刚获得的薪资。

大学毕业前，青年人是父母辛苦赚来的钱的消费者，毕业后情况完全发生了转变。他们开始自己挣钱养活自己，只能在不超出收入的水准上进行消费。他们得根据现有的经济实力,形成自己能承受的生活方式。初期，他们可能还享受不到父母辈的居住条件和交通工具。

青年人必须在能够承受的基础上，做出合理的决策。不论是房屋、家具、汽车、衣着还是娱乐，都要与现状吻合。他们必须考虑：是在收入范围内选择现代的生活方式、做出决策?还是任性地透支信用卡?是享受不必要的高消费，继续依靠父母支付账单，还是理智、耐心地期待美好时刻的到来?

在这人生的转折处，青年人不得不认真对待投资理财这个问题，特别是中长期的投资理财。中长期的投资理财关乎日后自己发展动向，是青年人不断奋斗的目标。那如何规划自己的中长期投资理财呢？应该从以下几个方面入手:

一、制定切实可行的中长期投资理财目标

投资理财是一个长期的过程，从制订目标，到计划和安排实施，再到行为的管理，中间不断循环和调整。首当其冲的第一步，就是制订中长期投资理财目标。

中长期投资理财目标是整个投资理财规划中的起点，是基础，却常常被人们忽略。目标缺失的结果是，你像一个无头苍蝇般到处寻觅食物，却不知道自己到底要干什么，当然会极大地影响具体行为的实行，影响投资理财行为的效果。投资理财目标好比登山时的目的地，没有目标，就会走很多弯路，非但不能事半功倍，还可能事倍功半。

(一) 中长期投资理财目标要与生涯规划相结合

制订投资理财目标，并不是拍拍脑袋就能信手拈来的。投资理财是为了生活上财务无忧，因此投资理财目标的制定必须和自己的生涯规划联系在一起。明白自己所处的人生阶段和真正想要的生活，对未来人生安排作思考和探索，包括生活的地点、职业规划、家庭的生活方式等。要有长远眼光，关注长期的人生目标，而不应当只看眼前。例如，有一个年轻的会计师，大学毕业后在美国留学。在他即将硕士毕业的前夕，他在上海的父母不幸身故，留给他一套老式的花园洋房，价值上千万元。要不要出售这套房产，可以说成为他个人投资理财规划的一部分。如何确定一个“出售花园洋房”或“不出售花园洋房”的计划，这必须和他自己的人生规划结合起来考虑。如果打算今后一直在美国居住和生活，这套房产显然不适宜一直持有，跨国的管理成本极其高昂。好在他在毕业前就已经对自己的人生做了初步规划，打算学成回国，开一个会计师事务所。由于他已经取得了美国的会计师职业资格，因此到国内开事务所是没有问题的。结合到自己今后的事业选择和居住地选择，他最终做出了“在自己的花园洋房里开事务所”的决定，较好地解决了问题。

(二) 中长期投资理财目标的确定要有先后顺序

即便你所制订的所有投资理财目标都是具体明确，是“好的”，但仍然不可能全部实现。因为你的精力、财力、时间是有限的，投资理财目标之间极有可能出现互相冲突、互相矛盾的情况。此时，你只能忍痛割爱，选择将其中的几个纳入投资理财规划中，集中精力去实现最重要、最紧迫的那几个目标，其余的目标等待今后有机会的时候去实现。

二、量力而行，合理进行中长期投资理财配置

为了通过一定的途径，实现已经制订的中长期投资理财目标，到达自己投资理财“目的地”，当然首先要明了自己目前是站在哪里?也就是说要了解家庭现有的财务状况，对家庭的现金流量进行分析，看看自己能有多少节余可供分配到不同的投资理财计划中，从而选择不同的投资工具，进行合适的资产组合配置。

(一) 分析家庭收支状况，做好预算争取资金空间

工资、奖金、投资收益等不同的收入，可以分为主动性收入与被动性收入两大类。主动性收入主要有工资收入和劳动报酬佣金，以自己的主动劳动取得；被动性收入有福利收入、投资收入、经营收入和知识产权收入等。长期稳定的被动性收入大于家庭预期总支出时，个人财务就可以说达到自由状态了。所有的家庭开支则可分为三类：

第一类是固定支出，这些一般是定期定量要固定支出的费用。这类支出刚性很强，通常还具有一定的强迫性，因此一般无节省余地。比如房屋贷款，保险等。

第二类是可变支出，主要是家庭的日常开支，如交通、通讯、水电煤等等。

第三类是弹性支出，这类支出一般不是必须的支出，而且变动的幅度范围很大，比如旅游、娱乐、交际、文教培训、美容健身及一些属于奢侈品的消费等等。

对于普通人而言，通过连续3个月上的家庭收入和支出流水记账，一般就可以看出家庭收支的大概情况，知道钱都跑哪儿去了。通过将支出归为以上三类，就可以看出家庭支出的问题所在。

为了控制支出、尽量节余资金，增加可供未来积累的资金，以便进行中长期的投资理财。主要可以在记账的基础上，对家庭现金流出作些调整，同时可采用“预算法”做好家庭开支控制。

家庭预算的主要方法是“量入为出”。根据经验和趋势，预测下一年的收入，同时根据经验规划紧急预备金、预算每月的固定支出和可变支出。这样就能大概了解每月有多少钱可用于投资积累。当然，每日记录可变消费的金额，也可方便今后

总结和调整。对于青年人，具体来讲，可采用如下顺序进行支出：留存退休基金，偿还按揭贷款、信用卡债务，支付保险金，留下紧急备用金，留出家庭基本生活开销，留下投资组合资金，满足兴趣爱好和知识消费，进行奢侈消费。

其中，留存用于退休基金积累的金额可以在l0％左右，还贷部分不要超过35％的安全警戒线，保险费不要超过收入的1o％，基本生活开销要事先做好预算，用于其他投资的资金自己也要做好估算。最后剩余的钱，才能用于较昂贵的爱好型和奢侈性消费。

对于季度性和年度性的收入，则可安排用于年度性的支出项目，如旅游费用、年度性的学费等，如此这般，家中的现金流就不会显得局促。

(二) 对自己的收入“收税”

此外之所以建议在拿到收入后，立刻将其中的5%～10％预留不动，主要是为了起到强制储蓄的目的。这部分钱最好能归纳到一个账户中，定期购买一些货币市场基金，长期积累也可在累积到一定程度后（如半年或一年后），再转投其他品种，进行较为安全的、收益较高的投资。如果能从年轻的时候就开始对自己的收入“收税”，到了退休的时候，你一定能从这个账户中得到惊喜和裨益。

通过分析自己的家庭收入和日常支出，知道了自己能进行中长期投资理财的能力，接下来的工作就是如何选择合理有效的中长期投资理财工具，以便实现中长期投资理财目标。

三、中长期投资理财工具的选择

青年人赚钱能力和赚钱的再生能力都比较强，事业和人生处在不断发展之中。就一般情况而言，年轻人在理财上应持进攻性策略，即在安排好即期消费、作好基本避险的前提下，将更多的私人资本进行高风险、高回报的投资，以追逐私人资本收益的最大化。

（一）选择中长期黄金投资理财

对比其他理财工具，黄金理财产品的优点独一无二：首先是保值功能，可对抗通货膨胀及政治经济的动荡，可作为个人理财的“保险箱”；二是黄金具有永恒价值,可作为投资组合中的重要工具而长期持有；三是在投资组合中，可以利用黄金冲销风险，保证资产的价值。20__年以来，黄金体现出不凡的下跌抵抗能力。黄金价格走势长线走牛特征明显，据专家预测，今年全年的金价将呈现高位盘整、借机走强之势。这主要是因为目前美元弱势格局不变和油价上升势头不减，另外，黄金供不应求的局面也促成了金价长期走牛的局面。

炒金是一种高风险、高回报的投资。作为青年投资者，炒金应该注意哪些问题，具备哪些技巧呢？首先，个人投资者应做好炒金的知识储备和心理准备。黄金市场的开放程度介于外汇和股票之间，炒金者既不能像外汇理财那样，一心往外看，主要关注国际政经形势；也不能像炒股者那样，两耳不闻窗外事，只关心国内金融市场；炒金者必须关注国际与国内金融市场两方面对于金价的影响因素，尤其是美元的汇率变动以及开放中的国内黄金市场对于炒金政策的变革性规定。

其次，注意选择所投资的黄金品种是至关重要的，因为不同品种的黄金理财工具，其风险、收益比是不同的。投资黄金主要分为实物交割的实金买卖和非实物交割的黄金凭证式买卖两种类型。实物黄金的买卖要支付保管费和检验费等，成本略高；黄金凭证式买卖俗称“纸黄金”，其交易形式类似于股票、期货这类虚拟价值的理财工具，炒金者须明确交易时间、交易方式和交易细则。实物黄金也分为很多种类，不同种类的黄金，其投资技巧也是不同的。纪念性质的金条金块，类似文物或纪念品，溢价幅度比较高，且投资加工费用低廉的金条和金块有较好的变现性。投资纯金币的选择余地较大，兑现方便，但保管难度大。也可以投资在二级市场溢价通常较高的金银纪念币。根据爱好，个人亦可选择投资金饰品，但金饰品加上征税、制造商、批发零售商的利润，价格要超出金价许多。而且金饰品在日常生活的使用中会产生磨损，从而消耗价值。在选择黄金投资品种时，不同品种的这些优缺点和差异性都应当着重考虑。

最后，也是最为重要的一点，中长期黄金投资理财应密切结合自身的财务状况和理财风格。对于青年人来讲，黄金投资意在对冲风险并长期保值增值。所以用中长线眼光去炒作黄金更为合适。他们应看准金价趋势，选择一个合适的买入点介入金市，做中长线投资。

（二）选择中长期股票投资理财

投资股市，投资者不但可以获得股票分红，还能从交易中获得交易差价收益。通常而言，在出现通货膨胀的情况下选择股票投资应有不错的收益。投资股票，要求投资者具有一定的资金实力、财务分析及信息搜集能力，良好的判断力和心理承受力，并且它会耗费一定的时间和精力。对大部分投资者来说它是技术含量要求比较高的投资工具。由于中国目前的资本市场还不成熟，股票交易中还存在很多非市场因素，因此，投资股市的风险是相当大的。投资者一定要综合考虑自己的风险承受能力，不能孤注一掷，以赌博的心态去炒股。对于青年人来讲，股票投资要特别注意方法：

1、不要满仓。在证券市场中股票的价格随时波动，没有谁能判断股票的最高点和最低点，也没人能判断明天是涨还是跌。所以不满仓就是给自己一个保险。

2、不要买过多的股票。作为青年投资者没有条件也没有这么多的精力去分析和跟踪过多的个股。其实只要盯紧一部分绩优股、潜力股，从中精选几只，赢利的机会将大大提高。

3、止损要坚决。股票投资首先要学会的就是风险管理，股市中没有常胜将军，最大程度地把握每次盈利的机会，保证有足够的利润弥补可能的亏损。一旦可能亏损，就要坚决封杀下跌空间，不让亏损侵蚀利润。 一旦看错不愿止损，由浅亏变成深套，最终损失惨重，无力自拔，这样反而得不偿失。

从近期大盘行情看，目前股市进入一个新阶段，主要是受几个因素的影响：首先，今年股市连续拉伸，已涨了六七百点左右，涨幅远远超过前期众多机构的预测，短线获利非常丰厚；其次，由于周边市场的调整、美联储加息，国内市场也或多或少会受到影响；另外，有色金属板块的大幅调整，股改也将进入新阶段，6月份又将有新股发行。

在所有板块中，金融行业中的银行板块比较适合青年人做中长期投资。如浦发就比较稳定，除息之后就填权了。深发展表现得也不错，最高拉升了5％以上。青年人可以从一些优质银行的中长线投资中获得比较大的收益，每年应该能实现15％—20％，三年可以获得30％-50％的收益。比如像招行，预计今明两年公司可以获得30%左右的增长。另外，电子信息板块景气度较高，具有中长期投资价值，不要看短线波动，而是要看发展前景。可以拿出一部分资金建仓位，做中长线投资，即使一时套牢，也不会影响最终的获利。

（三）选择中长期基金投资理财

基金投资简言之就是汇集许多投资人的小钱变为大钱，再交给专家或专业机构代为管理运用，以共同分享利润及共同分摊风险的一种投资运作模式。按投资标的区分基金主要可分为：股票型基金、债券型基金、货币型基金。

1、股票型基金是以股票投资为主，以求赚取股利或资金增值为目标，是最传统且最普遍的基金。其特点是风险较高，报酬较高，投资技巧要求不高。青年人具有固定收入，又希望获得较高的收益，且能够承受一定风险，适合选择此类投资工具。

2、债券型基金主要投资安全性大和流动性高的银行定期存款、政府公债、可转换公司债、金融债券等。其特点是风险低于股票型基金，预期收益适中，适合谨慎但又希望有较高收益的投资者。

3、货币市场基金投资于货币市场工具，例如可转让定期存单、国库券、即将到期债券等。其特点是在各类型基金中风险最低，流动性好，资本安全性高。适合拥有一定金额的短期闲置资金，并希望有稳定增值机会的投资者。

青年人如果资金足够多，可以选择投资股票型基

投资理财与职业规划范文第2篇

顾女士目前年薪30万元。积蓄存款如下：现金1万元、活期存款2万元、定期存单10万元，股票13万元，国债5万元，基金7万元，银行短期理财产品25万元。顾女士居住在公司提供的一套住处，无需花费房租和煤水电费用。顾女士每月生活费支出5000元，每年赡养父母费用2万元，自己每年返乡的交通和礼品费用约1万元。

资产财务分析

顾女士流动性资金有现金1万元+活期2万元=3万元。

投资性资产有定期存款10万元+股票13万元+国债5万元+基金7万元+银行短期理财产品25万元=60万元。

顾女士资产负债和收入支出情况分别见表1、表2。

顾女士年结余资金21万元，年结余比率高达70%，说明存储能力较好，无论投资还是积累财富都比较容易实现。

理财目标

顾女士的理财目标如下。

住房

顾女士父母希望老有所养，如果女儿在外依旧独身，准备让她回家乡盘下一家店铺做些生意投资与理财专业发展规划，与父母居住相近、方便照顾父母养老。同时，顾女士打算在城市里购买一套属于自己的住房。

养老

顾女士短期没有结婚计划，因此，她未来的养老问题是需要着重考虑的。养老金的筹划需要纳入理财规划。双亲年近60岁5篇投资理财与职业规划范文，助你写出亮眼文章，顾女士同样需要承担赡养两位老人的责任，为父母筹备一定养老金。

职业规划

顾女士希望年底换工作，但风险很大。她需要进行短期财务规划，既将风险控制在一定范围内，又能顺利、无忧地开展新的事业。

理财目标分析

顾女士倾向于回家乡发展，买住宅或店铺投资，50万元左右是她可以接受的范围。如果在城市置业，顾女士计划以按揭的形式购房，在城里购买80～100平方米的房子，首付3成，贷款10年。经过科学严谨的财务规划，根据顾女士的收入水平，无论是在家乡置业还是在城里买房，安排好先后顺序都能实现。

若要实现顾女士的理财目标，需要从转换工作、回家置业投资及完善保险保障等方面入手分析。

慎重跳槽

建议顾女士对目前的工作和生活状态有些厌倦，考虑换个新的工作环境。

顾女士与新公司谈妥待遇并综合衡量后再完成转职。走向新的工作岗位意味着要从头开始，收入和支出都会发生改变，一定要慎重做出决定，并留足6个月的家庭应急金。按照目前顾女士每月生活费用，她需要留出3万元。其手中的现金1万元和活期存款2万元可用作紧急预备金。

回乡置业

作为一位单身女士，最好拥有一套自己的住房，用于以后养老；店铺投资则需要有商业眼光，好的商铺增值潜力较大，但也有一定的投资风险。顾女士应先深入调查，如果行业具有良好潜力且价格合适，可选择经营商铺，否则应选择购买住房。目前房价随时有政策调控的风险，父母年纪尚在60岁，建议可继续留在城里工作一段时间，等房价企稳再做购房计划。

合理分配投资

顾女士具备较强的投资意识，通过投资股票和基金使自己的资产得到较大的增值，但主要还是通过看排行榜或听朋友推荐来选择基金，在现在震荡的行情下已非常不科学。

现有投资品种中，银行理财产品预期年化收益不低，在5%左右，也能获得较好收益，可以考虑用年结余资金购买这样理财产品。顾女士每年结余资金21万元，其中18万元可投资，其余3万元作投保费用。

完善保障

顾女士需要通过投保来规避风险，做好保障提高抗风险的能力。顾女士目前有三险一金，退休后仅能得到最低基本保障，作为单身一族，必须做好风险保障。

建议增加商业保险和意外保险作为首要保险产品。尤其需增加投保重大疾病保险为主险，附加残疾收入保险及附加意外门诊住院、住院津贴、疾病住院、手术津贴，总保额为30万～50万元，保险支出控制在年收入的10%以内即3万元比较合理。

理财方案建议

方案一：城市置业

鉴于顾女士已习惯在城里生活，建议选择在城里购买住房，购买两室一厅小户型住房，购买房价在80万～90万元，首付3成，每月归还贷款，设定贷款期限10年。按照顾女士每年结余资金20万元推算，5年之内能实现购房目标。

方案二：回乡置业

投资理财与职业规划范文第3篇

关键词：农业银行 个人理财业务 存在问题及对策

一、个人理财业务的定义

根据银监会《农业银行个人理财业务管理暂行办法》定义：个人理财业务，是指农业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。从凯恩斯货币需求理论来看，个人做出理财行为本质上是对货币需求满足程度的一种选择。农业银行作为货币的中介机构，在货币流通过程中扮演了重要的角色，与资金有关的供需一般都有农业银行的参与。农业银行的个人理财业务是帮助客户对资产进行保值增值，并尽可能地降低风险增加收益。通过投资组合理论，可以扩大投资组合进行风险分散化。

二、农业银行沈阳分行个人理财业务中存在的主要问题

（一）产品品种的同质化严重，产品创新滞后

银行个人理财产品同质化明显。虽然农业银行沈阳分行推出的个人理财产品名目众多，但产品的设计与流程基本相同。趋同的储蓄产品和储蓄利率已经无法满足居民个人的理财要求，这对农业银行沈阳分行个人理财产品开发提出了新的挑战。

（二）个人理财市场细分不足，产品定位不准

个人理财业务市场细分不足。个人理财市场是一个以提供差别化产品为服务对象的业务市场，个体客户所需要的理财服务不尽相同。在这种情况下，农业银行沈阳分行在确定市场营销策略以及实施战略的具体措施之前首先必须进行市场细分。

个人理财业务产品定位不准。目前农业银行沈阳分行在理财方案设计中，市场层次细分不够，理财产品像流水线生产出来，个性化服务远远不尽如人意。

（三）专业化人才技术水平低，资产不能增值

个人理财业务专业化人才缺乏。由于农业银行沈阳分行的个人理财业务是一项知识性、技术性很强的综合性业务，它要求从业人员除了应具有丰富的专业知识、熟练的投资技能外，还应掌握法律、市场营销等方面的相关知识，并具有较强的人际交往能力、组织协调能力和公关能力。但目前农业银行沈阳分行内符合以上标准的专业理财人员严重匮乏。

个人理财业务信息系统不健全。农业银行沈阳分行与证券、保险、信托之间的客户信息资料不能共享，客观上造成客户信息资源的浪费，不利于个人理财业务向纵深发展。

三、农业银行沈阳分行个人理财业务完善和发展的对策思考

（一）弥补产品的严重同质化，进行产品创新

银行个人理财的产品开发策略。开发的关键点在于“以人为本”的创新，要求在个人理财产品定位首先是根据商业银行自身的发展战略，通过市场细分，找准目标市场，明确所服务客户的构成，实现个人理财业务差异化和个性化服务。

银行个人理财的产品创新策略。根据细分出的不同的市场，利用自身资源、市场需求和竞争情况，本着“以人为本”的原则，将其开发出的产品根据不同的客户群进行组合、适当调整，达到最佳的产品组合，能够有效地规避投资风险，增加资产的收益性。

（二）加强个人理财市场细分，产品准确定位

加强银行个人理财的市场细分。在经济发达地区开发高起点、高科技、高收益的个人理财业务，以跟上国际个人理财市场的发展潮流；在经济落后或较不发达地区，则要在巩固和完善已有的个人金融业务的基础上，大力发展收付、代保管、信用卡、代保险、个人信贷等业务。在收入水平上，对中低收入阶层提供低费用、低风险与日常生活紧密相关的实用型金融业务；对高收入阶层可以选择提供高费用、高风险、高收益、多样化的金融业务。

准确进行理财产品的市场定位。通过运用市场细分策略，农业银行沈阳分行进行市场定位，有针对性地推出个人金融业务进而占领市场，以获得更多的理财客户，找准切入点向客户提供贴近个人实际情况的理财产品和产品组合方案，在短时间内和客户建立信任机制，增加客户对银行理财业务质量和理财服务水平的信心。

（三）加强专业化人才的培养，实现资产增值

培养复合型专业人才理财队伍。农业银行沈阳分行要培养一支富于创新，善于经营，勇于开拓的复合型理财人员队伍，一要明确客户经理的准入门槛，选拔素质高、可塑性强的人员充实到客户经理队伍中；二要通过严格的、多方位的培训，建立起一支全面掌握银行业务的高素质理财人员队伍；三要明确客户经理职责，制定客户经理工作目标，将个人理财业务的发展和客户经理职业规划结合起来；四要建立公开、公平、公正的客户经理考核体系，将客户经理个人职责、工作成绩与考核奖惩紧密联系起来。

建立健全理财业务信息系统。建立和完善理财服务专业技术支持平台，要求银行必须加大科技投入，加强对信息平台、网络渠道和电脑软硬件的开发、建设和利用，把银行的个人理财业务真正纳入信息产业或“信息银行”的领地。目前，我国银行业在个人理财业务上，急需加大科技设备的投入，促进银行在线支付，实现将个人理财业务向客户家中、室外、办公场地延伸，为客户提供不间断的理财服务，提高客户的忠诚度和稳定性，从而通过各类型业务的交叉销售获得综合收益。